Com o último corte de 0,25 ponto percentual na taxa Selic, que agora está em 10,50% ao ano, investidores de renda fixa estão avaliando como essa nova taxa impacta os rendimentos de suas aplicações. A mudança, anunciada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, reflete a intenção de conter a inflação, ainda que moderadamente, e acompanha as incertezas fiscais no Brasil e o cenário inflacionário dos Estados Unidos.
Essa alteração afeta diretamente os rendimentos de investimentos de renda fixa, como a poupança, Tesouro Direto, LCI, LCA e CDB. Vamos analisar como cada um desses ativos se comporta agora com a nova Selic:
Poupança: Baixo rendimento continua
Com a Selic em 10,50%, a poupança continua como a opção menos rentável entre os investimentos de renda fixa. Um valor de R$ 10 mil aplicado na poupança se transformaria em R$ 10.638 após um ano, um crescimento modesto. Em dois anos, esse montante subiria para R$ 11.318, enquanto em cinco anos poderia chegar a R$ 13.559. A poupança paga atualmente 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano, acrescido da variação da TR (Taxa Referencial). Se a Selic baixar para menos de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR.
Tesouro Selic: Rendimento seguro e ajustável
No Tesouro Selic, um investimento de R$ 10 mil no título com vencimento em 2029 teria um rendimento de R$ 10.856 após um ano, já descontados impostos e taxas. Esse valor é levemente inferior aos R$ 10.881 previstos antes do novo corte. Em dois anos, o valor alcançaria R$ 11.873, e em cinco anos, R$ 15.412. O Tesouro Selic oferece segurança ao investidor e é uma opção para aqueles que buscam liquidez e baixa volatilidade.
LCI e LCA: Benefícios isentos de imposto
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), livres de Imposto de Renda para pessoas físicas, continuam a atrair investidores, especialmente em prazos mais longos. Com uma aplicação de R$ 10 mil, o rendimento em um ano seria de R$ 10.935. Em dois anos, o valor aumentaria para R$ 11.968, e em três anos, chegaria a R$ 13.023. Em cinco anos, o montante alcançaria R$ 15.564, destacando-se pela isenção de impostos, o que aumenta a atratividade do investimento.
CDB: O ativo mais rentável com 10,50% de Selic
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que têm ganhado popularidade nos últimos meses, são a opção mais rentável entre os ativos de renda fixa com a Selic em 10,50%. Aplicando R$ 10 mil em um CDB que remunera 110% do CDI, o valor final após um ano, descontado o Imposto de Renda, seria de R$ 10.944. Em dois anos, o montante subiria para R$ 12.067, e em três anos, R$ 13.206. Em cinco anos, o valor alcançaria R$ 16.027, evidenciando o CDB como uma opção vantajosa para quem busca maximizar o rendimento em relação à poupança e a outros títulos isentos.
Com a Selic em 10,50%, investidores em renda fixa têm à disposição uma série de opções que podem atender a diferentes perfis e objetivos financeiros. A escolha do ativo ideal depende da necessidade de liquidez, do apetite ao risco e do horizonte de investimento de cada investidor
